Как это выглядит у кассы. Покупатель на кассе самообслуживания получает QR-код на оплату. Вместо того чтобы открыть свой банковский app, он передает этот QR посреднику, часто через бот или сервис. Посредник платит за товар рублями с карты дроппера, а покупатель отправляет посреднику криптовалюту со своего кошелька.
Для магазина всё выглядит спокойно: товар оплачен, чек пробит, деньги пришли в рублях. Для покупателя это выглядит как способ потратить крипту без биржи и банковского перевода. Для организатора схемы главное в другом: карта дроппера получает поток обычных розничных покупок, которые разбавляют подозрительные переводы.
Банковский антифрод ищет странные цепочки: много переводов от незнакомых людей, быстрый вывод, одинаковые суммы, движение денег без бытового смысла. А покупка хлеба, электроники или бытовой химии по QR выглядит привычнее. Поэтому срок жизни карты дроппера может увеличиться: её позже заметят и позже заблокируют.
Опасность для нормального человека в том, что он может думать, будто просто оплатил товар криптой. На деле он мог стать частью чужой рублёвой операции. Если потом банк, магазин или полиция начнут разбирать цепочку, в ней будет не абстрактный «криптоплатёж», а конкретный чек, конкретный QR и конкретная карта, с которой магазин получил деньги.
Серые платежные инновации часто выглядят удобнее банковских именно потому, что прячут от пользователя вторую половину сделки. Если сервис просит прислать ему QR с кассы и обещает оплату криптой, главный вопрос не в курсе и комиссии. Главный вопрос в том, чьей картой он закрывает ваш чек.